Julen är viktig för det sms-låneföretag där Magnus Johansson jobbar som marknadsansvarig. Det är då konsumtionen går upp som mest, och därmed ökar lånen. 

Att låna pengar via sms är enkelt, man slipper stå till svars för vad man tänker använda pengarna till, och det går fort. Ofta tar det inte mer än femton minuter innan pengarna finns på kontot, och anledningen till att det går så snabbt är att det inte finns någon lag som kräver att företagen ska göra en kreditprövning. Men Magnus menar att det nästan är en självdöd att inte göra det.
– Alla seriösa smslåne-företag gör kreditprövningar på alla sina kunder, hävdar Magnus Johansson. 

På frågan om han skulle vilja kommentera den negativa bild om sms-lån som media ofta målar upp, svarar han:
– Absolut. Den generella bilden som media ger grundar sig på okunskap. De flesta kanske skriver en artikel utifrån en gammal tidning innehållande information som inte stämmer. Det är tråkigt att media målar upp en sådan felaktig bild. 

Sms-lånen ger dock konsekvenser. Inte bara antalet tagna sms-lån ökar utan även antalet ansökningar om betalningsförelägganden, alltså lån som inte kunnat betalas. I Västernorrlands län uppgick antalet inkomna förelägganden, från åldersgruppen 18-25 år, på grund av sms-lån till 36 stycken under första halvåret 2007. Det inledande halvåret 2008 hade detta antal ökat med över 320 procent. 

Kronofogden har bevakat sms-lånen sedan år 2006, och försöker förmedla information om vilka konsekvenser som finns.
– Man bör försöka hitta andra alternativ eftersom att det är så dyrt att ta ett sms-lån, och många gånger kanske också onödigt, säger Tina Häggmark, som arbetar på Kronofogden i Umeå. 

Hon menar att det finns många unga som tar lånen på impuls och ångrar sig efteråt. När hon får frågan om Magnus påstående att alla seriösa sms-låneföretag gör kreditprövning stämmer, så svarar hon:
– Ja, så är det. Men den är bristfällig. Jag menar, vad hinner man kontrollera på den korta tiden som det tar för lånet att beviljas? Vi på kronofogden tycker att kreditprövningen bör skärpas. 

Den enligt Tina bristfälliga kreditprövningen gör att många kan låna även om de inte har möjlighet att betala tillbaka, och därför hamnar i skuldfällan. Tina menar att det finns ett flertal smärtsamma konsekvenser av att hamna där. Det blir fort väldigt dyrt, samtidigt som man löper en risk att få en betalningsanmärkning.
– Då försätts man i ett ekonomiskt utanförskap. Man kan få svårt att hyra en lägenhet, skaffa ett mobilabonnemang eller köpa något på avbetalning överhuvudtaget. Därför bör man se till att man är medveten om konsekvenserna innan man tar ett lån. Om man väl tagit ett lån bör man försöka betala tillbaka så fort som möjligt. 

En del väljer att ta ett lån för att få vardagen att gå ihop, exempelvis om en tvättmaskin har gått sönder. Men andelen lån som går till konsumtion av exempelvis kläder och elektronik är inte underrepresenterat. Kronofogden ser även att antalet bekymmer med sms-lån kan öka under december.
– Jag tror att julen är en bidragande faktor, säger Tina Häggmark. 

Kronofogden har i ett samarbete med Konsumentverket satt samman en arbetsgrupp som koncentrerar sig på smslån. De jobbar intensivt just för att unga människor inte ska bli skuldsatta, och ägnar sig åt en rad olika aktiviteter såsom rapporter, enkätundersökningar och en turné vid namn "Koll på cashen". De arbetar för att förebygga att individer inte ska bli skuldsatta vid en för tidig ålder genom att skicka skrivelser till regeringen och där påpeka problemen som finns för beslutsfattare. 

Att förmedla nödvändiga kunskaper till konsumenterna ingår också i gruppens arbetsuppgifter.
– Det är viktigt att man läser avtalsvillkoren noga, och kontrollerar alla avgifter som kommer och kan tillkomma när man tar ett sms-lån. Dessutom är det viktigt att jämföra olika typer av låneföretag, och att tänka efter en extra gång vad man ger sig in på, berättar Konsumentverkets Margareta Lindberg. Problemen med sms-lån är att de går så snabbt. Man hinner inte tänka efter, och många läser inte avtalsvillkoren. 

När Margareta Lindberg får frågan om hon håller med om Magnus synpunkt på medias sms-rapportering, svarar hon:
– Det beror på att media ofta fokuserar på en liten andel låntagare som inte kunnat betala, och de negativa konsekvenser som följer. Men det finns ju också många som tar sådana här lån och tycker att lånen är jättebra.

Konsumentverket ser sms-låneföretag som kreditgivare precis som alla andra. Men de ställer sig inte särskilt positiva till avgifterna.
– I förhållande till vad man lånar är avgifterna höga. Skillnaden mellan avgifter och räntor är att om man tar ett lån med ränta så måste lånegivaren alltid uppge den effektiva räntan (se faktaruta), vilket ger kunden ett mått på hur mycket lånet egentligen kostar. Man tänker nog inte på hur dyrt det blir om man bara ser avgifterna. 

Meningarna om sms-lån är delade. Något som dock kan konstateras är att det är viktigt att man undersöker konsekvenserna innan sms:et skickas, för att förhindra obehagliga överraskningar.